ZRC企业保准牛用保险科技为产业赋能

　保险作为一种金融产品有着悠久的历史和激烈的行业竞争。中国的保险行业在过去几十年发展过程中也从被人们误解到逐渐被越来越多的人接受。如今，在大数据和科技的加持下，如何看待保险产业？2B的企业保险类定制平台提供给客户怎样的解决方案？这些解决方案与传统保险行业有哪些不同？数据驱动下的保险科技，还有哪些创投新机遇？近日，中关村大河资本Family企业——保准牛创始人兼CEO晁晓娟，以及中关村大河资本投资副总裁徐尚悦接受视频财经媒体容众财经专访，共同展望中国保险行业的未来趋势。

对话实录

主持人：保险作为一种金融产品，有着非常悠久的历史，这个行业竞争也非常激烈。在互联网的加持下，保准牛是根据传统保险行业哪些痛点来设计自己的商业模式的？晁晓娟：保险产品的确是一个很多年的产品，中国保险产业也是好多年，我们怎么去看保险产业呢？一是本身保险产业在类似于车险和寿险这样的标准化产业里面，已经做了很多的事情；第二，它本身对相对大的客户和相对成熟的产业里面，其实做了很多事情。但反向来讲，在相对创新的产业里面，比如说新经济领域，在相对来说没有那么大体量，但是其实也很不错的企业里面，它本身因为这些企业和这些产业的创新数据不足，以及千人千面的这种个性化需求，它其实是很难提供专属的适合它的保险产品和服务的，保准牛恰恰是从这里面看到了机会，从适合这样的千人千面的创新的保险产品，以及在线化、数据化和智能化的服务，整个创新的客户体验方面，真正的去帮助整个新产业和高速发展的企业，定制适合它的保险产品，服务这些企业里方方面面的场景，无论是他的运营场景，还是他的员工，他的客户。主持人：从投资人的角度看，保险作为金融行业非常重要的组成部分，您认为从保险行业出发的创业，价值在哪里？在如此红海的行业里，为什么还能存在创业机会？徐尚悦：保险科技领域，我们看了至少已经有五、六年的时间。首先这里我对主持人刚才提到的红海这个词，理解会稍微不太一样，我不知道晓娟怎么来看这个问题。其实我们传统意义上去看，很多非常标准化或者是服务巨大型企业的保险，确实在某些领域，已经竞争比较激烈。但是如果我们普适性的去看巨大的市场，我们认为其实保险在很多的领域里，仍然是完全蓝海的状态，或者说仍然有很多机会，4万亿市场的构成，晓娟比我会更加了解，我们认为，其实在4万亿里仍然有很多通过科技去把这个行业进行改造和进行突破的机会。晁晓娟：今天的保险市场，其实大概有4万多亿，甚至于其实每年都在持续的增长，这个增长如果我们去看它的结构的话，比如说寿险可能超过了2万亿，车险接近1万亿，剩下还有1万多亿是什么？这1万多亿其实我们传统的叫做非车险，它主要的其实是类似于责任险、意外险和健康险，这个市场在传统保险产业的供给和投入是不足的，而恰好又是刚才我说的大量新经济企业和产业非常需要的。这一块来讲，其实它远远不能叫红海，甚至于反而是新兴的蓝海，而且蓝海恰好是需要科技来解决的。今天恰恰是我们这样的保险科技公司，能够通过大数据人工智能和保险科技来去把这样的一个产业解决得更好，所以我反而认为它其实是一个更好的蓝海。徐尚悦：对于投资机构来说，我们经常会引用巴菲特的话，是说我们会去寻找一个宽宽的、长长的雪道，对于这个行业里的每一家企业，如果它能够自己做到一个百亿以上的市场，它都可以做成一个非常优秀的企业。保险科技和保险本身，作为一个如此巨大的市场，其实还是有机会产生很多家自己经营就可以具有百亿以上规模的企业。主持人：保准牛作为2B的企业保险类定制平台，提供给客户怎样的解决方案？而这些解决方案与传统保险行业有哪些不同？晁晓娟：保准牛是2B的定制保险平台，如果我们把它再去深度看的话，其实我们是为产业赋能的。怎么讲？今天中国有几千万家企业，这几千万家企业各自有不同的需求，但是如果我们从共性的抽取角度来看，其实不同的企业，属于不同的产业链，我们就会说，不同的产业链它本身在它的发展过程当中，其实是有风险的，这个风险怎么样去通过保险去解决，恰恰是保准牛要做的事情。举几个例子，比如说蓝领制造业和服务业，中国制造业和服务业大概有4亿的人群，这个人群的特点是大概有一半的人群因为灵活用工，它的社保相对来说是不完备的，但是他有可能在车间里工作，或者是在户外工作，这些风险相对比较高。这样的一个高风险和本身保障的不足，其实是非常需要适合它的保险的，但是传统保险本身在这件事情上，因为（被保险人工作）风险较高，却又没有数据去定价，所以不知道该怎么样去更好的定价，那就何谈去保险？在这个领域里面，保准牛其实就通过大数据和保险科技沉淀了很多的这种定价的模型。今天保准牛已经帮助超过4万个工种的这种职业类别去定制适合它的保险产品，让这些人原来不敢保、不能保，没有保险产品的，今天因为保准牛的科技能力，让它可以保并且保得很好，适合它。所以这是我们做得比较典型的一个产业赋能——我们帮助制造业和服务业，在他们辛勤工作过程当中能够去更安心的，更有保障的，去做他的事情。再比如说体育，中国本身体育产业其实非常分散。中国有很多运动项目，跑步、足球、篮球、铁人三项、马拉松......这些运动项目本身在它的运动过程当中，其实是有不同的风险的，这些风险在中国原来的保险产业里面，也是因为没有这种风控数据，所以它没办法定价，很难真正的精细化做到不同的运动项目都可以保。我们其实是把整个产业的这种风险数据和整个风控定价通过在线化、智能化的方式做起来了。曾经可能大家有这种保险诉求但却很难去找到适合的保险，但现在你可能去奥森跑个步，你也可以打开保准牛的小程序，可以实时的去投保，那这样就让大家在运动过程当中，更加的安心，让运动更加从容！有很多客户直接找到我们，非常有意思，比如说像“麻将保”——四川的人民爱好一种运动，去保障这些可能大家在摸牌的时候太兴奋，以至于产生了这样的风险；再比如说搏击这个项目，现在也比较流行，原来可能说你保受伤就OK了，但实际上我们收到的真正的搏击特别需要的一个保险保障是什么？保他的门牙，因为有可能最容易受伤的是门牙可能被打掉；包括也有一些平台上的公司，如国内很多去做婚礼和结婚的这样的平台，其实有非常多的准备结婚的人群当时找到我们，希望设计一些保险，比如说婚礼责任保险，这个主要保的是什么？保的是“前任”——如果你在结婚的时候，你的前任来了，可能产生的风险；还有一个保险我们做的蜜月保，在度蜜月过程当中产生的各种各样的风险，我们也可以保，当然事实证明这两个保险第一种保险婚礼责任险，卖的远远不如蜜月保，这也是说明大家的婚礼还是蛮顺利的。主持人：保准牛在选择场景的时候会考虑哪些因素呢？晁晓娟：从保准牛的科技能力上来讲，其实我们能够保非常多的场景，历史上互联网的很多场景，我们都保过。各行各业，今天来讲，从我们本身聚焦的来讲，我们更

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